Thành lập doanh nghiệp bảo hiểm: Chuẩn bị thế nào cho đúng luật?

1. Thành lập doanh nghiệp bảo hiểm là gì?

• Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm ba loại chính:
• Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ: Kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm liên quan đến tuổi thọ, sự sống của con người.
• Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ: Cung cấp các sản phẩm bảo hiểm về tài sản, trách nhiệm dân sự và các loại rủi ro không liên quan đến tính mạng con người.
• Doanh nghiệp bảo hiểm sức khỏe: Chuyên cung cấp các sản phẩm bảo hiểm liên quan đến sức khỏe.

2. Điều kiện thành lập doanh nghiệp bảo hiểm

2.1 Về vốn pháp định

• Kinh doanh một hoặc một số nghiệp vụ: 300 tỷ đồng.
• Kinh doanh toàn bộ nghiệp vụ: 400 tỷ đồng.
• Kinh doanh bảo hiểm hàng không, vệ tinh, năng lượng hạt nhân: 500 tỷ đồng.

• Kinh doanh một hoặc một số nghiệp vụ (trừ bảo hiểm liên kết đơn vị, hưu trí): 600 tỷ đồng.
• Kinh doanh toàn bộ nghiệp vụ: 800 tỷ đồng.

• Kinh doanh tái bảo hiểm phi nhân thọ: 400 tỷ đồng.
• Kinh doanh tái bảo hiểm nhân thọ: 500 tỷ đồng.
• Kinh doanh tái bảo hiểm cho cả hai loại hình: 900 tỷ đồng.

2.2 Về cơ cấu cổ đông, chủ sở hữu vốn

• Tổ chức tham gia góp vốn: Phải có đủ năng lực tài chính, đáp ứng các tiêu chí do pháp luật quy định.
• Cổ đông sáng lập: Phải là tổ chức hoặc cá nhân có uy tín, không vi phạm pháp luật trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm và các lĩnh vực liên quan.
• Tỷ lệ sở hữu vốn: Phải tuân thủ quy định về tỷ lệ sở hữu vốn của các cổ đông là tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước.

2.3 Về nhân sự

• Người quản lý: Phải có trình độ chuyên môn, kinh nghiệm thực tế trong lĩnh vực tài chính, bảo hiểm và đáp ứng các tiêu chuẩn về năng lực quản trị.
• Chuyên gia: Phải có đội ngũ chuyên gia về định phí, kế toán, pháp chế... có kinh nghiệm và chứng chỉ hành nghề theo quy định.

2.4 Về cơ cấu tổ chức và mô hình kinh doanh

• Điều lệ công ty: Phải được xây dựng một cách chặt chẽ, tuân thủ pháp luật và bao gồm đầy đủ các nội dung về cơ cấu tổ chức, quản lý, điều hành.
• Dự thảo kế hoạch kinh doanh: Phải có một kế hoạch kinh doanh khả thi, chi tiết, bao gồm sản phẩm dự kiến, chiến lược thị trường, kế hoạch tài chính và khả năng cạnh tranh.

3. Hồ sơ và thủ tục thành lập doanh nghiệp bảo hiểm

Giai đoạn 1: Xin phép thành lập và hoạt động

• Đơn xin cấp Giấy phép thành lập và hoạt động: Theo mẫu quy định của Bộ Tài chính.
• Dự thảo Điều lệ công ty: Phải có chữ ký của tất cả các cổ đông sáng lập.
• Dự thảo kế hoạch kinh doanh: Cần chi tiết hóa chiến lược, sản phẩm, kênh phân phối, kế hoạch tài chính trong 5 năm đầu.

• Báo cáo tài chính đã được kiểm toán của các tổ chức góp vốn.
• Văn bản chứng minh nguồn gốc hợp pháp của vốn góp.
• Báo cáo giải trình về khả năng góp vốn.

• Sơ yếu lý lịch, chứng chỉ, văn bằng, kinh nghiệm của những người dự kiến làm quản lý, chuyên gia.
• Quyết định bổ nhiệm các chức danh chủ chốt.

• Xác nhận vốn điều lệ từ ngân hàng.
• Hợp đồng thuê văn phòng, trụ sở.
• Các giấy tờ chứng minh đủ điều kiện theo quy định của pháp luật.
• Nơi nộp hồ sơ: Bộ Tài chính Việt Nam.

Giai đoạn 2: Đăng ký kinh doanh

• Đơn đăng ký doanh nghiệp.
• Giấy phép thành lập và hoạt động do Bộ Tài chính cấp.
• Điều lệ công ty.
• Danh sách cổ đông sáng lập.
• Bản sao các giấy tờ tùy thân của người đại diện theo pháp luật.
• Giấy ủy quyền nếu người nộp hồ sơ không phải là người đại diện theo pháp luật.

4. Dịch vụ thành lập doanh nghiệp bảo hiểm tại Visioncon

• Tư vấn chuyên sâu: Đội ngũ chuyên gia của Visioncon sẽ tư vấn chi tiết về các điều kiện thành lập doanh nghiệp bảo hiểm, mức vốn, cơ cấu tổ chức và mô hình kinh doanh phù hợp với định hướng của bạn.
• Hỗ trợ chuẩn bị hồ sơ: Chúng tôi sẽ giúp bạn hoàn thiện hồ sơ đăng ký thành lập doanh nghiệp bảo hiểm một cách chính xác, đầy đủ và hợp pháp, đảm bảo tuân thủ mọi quy định của Bộ Tài chính.
• Đại diện nộp hồ sơ và làm việc với cơ quan nhà nước: Visioncon sẽ thay mặt bạn thực hiện toàn bộ thủ tục thành lập doanh nghiệp bảo hiểm, từ việc nộp hồ sơ, giải trình và theo dõi tiến độ, giúp bạn tiết kiệm tối đa thời gian và công sức.
• Hỗ trợ sau thành lập: Sau khi có giấy phép, chúng tôi tiếp tục hỗ trợ bạn các vấn đề liên quan đến pháp lý, kế toán, thuế và các thủ tục hậu mãi khác.

5. Những câu hỏi thường gặp về thành lập doanh nghiệp bảo hiểm

5.1 Thời gian để hoàn thành thủ tục thành lập doanh nghiệp bảo hiểm là bao lâu?

5.2 Doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài có được thành lập chi nhánh tại Việt Nam không?

5.3 Hồ sơ thành lập doanh nghiệp bảo hiểm có điểm gì khác biệt so với doanh nghiệp thông thường?

• Dự thảo kế hoạch kinh doanh chi tiết trong 5 năm đầu.
• Báo cáo chứng minh năng lực tài chính của các cổ đông sáng lập.
• Hồ sơ về nhân sự cấp cao (Giám đốc, Tổng giám đốc, Chuyên gia định phí...) với đầy đủ bằng cấp, chứng chỉ và kinh nghiệm. Tất cả các tài liệu này đều phải được thẩm định rất kỹ lưỡng bởi Bộ Tài chính.

5.4 Nếu tôi không có kinh nghiệm, tôi có nên tự làm thủ tục không?